「经济」这类银行账户这么值钱，一个要卖1.5万元，竟是诈骗、洗钱的“幕后推

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一些公司银行账户被非法团伙控制，并被用作洗钱、跨境赌博和电信欺诈等犯罪行为的“犯罪武器”。

“恭喜你，你的手机号被我们公司选为幸运用户，你将获得一台苹果笔记本电脑……”你收到过这样的短信吗？您需要在收到奖励之前将税款和存款汇至指定的银行账户。

你有没有接到过某个地方自称“法院”或“公安局”的电话，告诉你涉嫌洗钱，要求把银行卡里的资金转到“安全账户”配合调查？

为什么很多人会上当受骗？除了操作者的技巧之外，他在公众账号中扮演的角色也是骗子可以放心转账的原因之一。

非法资金的暗流正在涌动，公共账户在这些暗流之间架起了桥梁，让惊人的数字得以传递。从源头上看，公共账户交易形成了一条黑色生产链。

为什么企业账户会受到犯罪分子的青睐？公众账户“买卖”市场的内幕是什么？金融机构如何被追截？每次有记者就这个问题进行调查，你都会发现一种表面平静，实际却很粗糙的斗争。

【/s2/】9000元在公司账户【黑吃黑】账户卖出60万元【/S2/】

刘女士没有想到，她在一次网上的相识中小心翼翼，小心翼翼，避开了感情的套路，但还是没能逃脱财务的陷阱。

今年7月初，刘女士通过一个社交平台认识了她的朋友小张，两人在聊天中逐渐熟悉起来。在这个过程中，虽然刘女士拒绝了小张表达的好感，但她对他提到的投资项目变得非常感兴趣。

在小张的游说下，刘女士跟着他进入了所谓的高息收益网络平台“环城资本平台”。第一周，刘女士小心翼翼地用少量的钱试水，投入一笔钱，第二天立即兑现，收获巨大的利息。这让她放松了警惕，继续加大对小张的投入。

7月26日下午，刘女士突然发现平台打不开了，平台里还有近50万。意识到她可能被骗了，她立即报警。

这是襄阳市公安局樊城区分局近日披露的真实案例。经调查，警方发现30万元现金流入一家名为“万惠电子科技有限公司”的公司账户。

但这个账户的金额惊人，几乎每笔款项到账后3分钟内就转账完毕，部分资金流入公司法定代表人周的个人账户。

原来周欠了很多外债，无力偿还。经朋友介绍，他决定以9000元把自己公司的公众账户使用权卖给别人。

之后，他接到银行电话，说他的公司账户不正常。经查询，发现账户内资金流动频繁，金额巨大。他猜测别人很可能是在用他的账户洗钱，于是去银行关闭了账户的网银，以至于只有账户里的钱进不去，然后陆续从中转账60万。

在这场“麻将大对决”中，周公司的企业账户是资金的关键“中转站”。

事实上，“搭桥”公众账号的非法活动在我们身边随处可见。

“恭喜你，你的手机号被我们公司选为幸运用户，你将获得一台苹果笔记本电脑。登录网站查询领奖方式。”你收到过类似的“中奖”信息吗？

当你要“领奖”的时候，经常会被告知需要交一些税和押金才能领奖，还会被要求把钱汇到指定的银行账户。

有的人看到收款人是“正规”公司就放松警惕，导致上当受骗。

除了“中奖”，很多人还接到自称“法院”或“公安局”的电话，被告知涉嫌洗钱，并被要求将银行卡中的资金转移到所谓的“安全账户”配合资金调查。

“这些公司账户是一种过渡功能，比如洗钱。非法资金被分散到这些账户中，然后被转移走，从而通过这个渠道掩盖真正的来源。在电信诈骗中，受害者把钱存入这个账户，很快就会被转移走。”一位国有银行客户经理告诉记者。

公司账户是银行为企业和其他单位开立的银行账户，用于日常结算、现金收付和其他资本交易。随着警方对犯罪活动的打击力度越来越大，许多案件浮出水面，这些案件不仅是电信诈骗，也是一些跨境赌博和洗钱活动中侵犯公共账户犯罪不可或缺的工具。

【/s2/】为什么公司账户这么受犯罪团伙青睐？

樊城公安局给出了一个解释:

在公共账户上作弊更容易获得信任

●一方面，与普通个人账户相比，公司账户的每日转账限额更高，满足了电信网络诈骗集团快速、高价值转账的需求。

●另一方面，公司有很多业务往来，经常向公司账户转账也很常见。当电信网络诈骗团伙使用公司账户进行频繁转账时，他们不容易被发现。

●此外，当使用公司账户进行欺诈时，受害者更容易信任欺诈者。

正是因为这些“优势”，犯罪分子迫切需要大量的资源进行公众账户交易，这就“催生”了一条黑灰色的公众账户交易产业链！

【/s2/】记者调查黑产链:有人索要15000元的户口价格

记者以“企业账号”为关键词搜索qq时，可以找到几个以此名字命名的账号，但大多数账号不能直接添加好友，需要根据提示进行第二次搜索。例如:

发送加好友申请账号会弹出对方设置的问答界面，显示“公户+qq(具体账号)”。只有再次搜索提示的qq号码，才能添加销售公司帐户的人。部分账户会在信息中注明:“交易项目特殊，只支持快递收款。”

记者随机加了几个账号，对方给出的报价从每套5000元到15000元不等，大部分都在一万元以上。

公司账户包括营业执照正本和副本、公章、银行卡、网银盾和预留手机卡。

当记者说一套15000元的价格太高时，对方回答说“现在差不多一样的价格”。

记者质疑账号安全性时，对方表示“一定要安全，有问题法定代表人随时可以找到”。为了打消记者的顾虑，对方进一步补充说，如果账户被冻结，可以通过向法定代表人索要一些费用来解决。

一些交易商还承诺，出售的公司账户的安全性可以保证两个月。在此期间，如果账户出现问题，无法取款，“你的账户里有多少钱，我们会退多少？”此人告诉记者。

据记者了解，这些所谓的“单手”企业账户，就是找一些人利用自己的身份信息注册一家公司，然后开立一个银行账户，然后事后给这些人一定的报酬，然后经销商就把开立的企业账户卖掉。除了这种直接卖账的方式，还有代理商说可以为工商登记开户提供“一站式”服务。

记者联系代理人，对方表示可以负责安排营业执照和银行法人账户，并要求法定代表人携带身份证到场。

中介没有向记者询问具体的业务领域、证件的使用等情况。，却只说“钱到位了”。据其介绍，运行这套需要7到15个工作日，总费用14000元。

在一些以“公户待售”命名的qq群中，不仅“出”了公司账户，还有大量的人在群中呷着“收”公司账户，并列出不同银行账户的价格:

“大量公户，建设8500个，投资8500个，农业7500个，工商业6000个...要求信息完整，公私额度100天以上，稳定可靠，价格可提高1000 ~ 2000。”

“赌场老板长期接收货物并收集商户的信息。”

在暗访过程中，记者通过微信群聊发送了想买公司账号的信息，很多人主动加好友。

在添加好友后，一位昵称为“格非”的用户表示，买卖公司账户涉及犯罪，他不想干预，但他可以告诉记者如何购买公司账户。

据飞哥说，现在最好是出租，不卖公司账户。一旦公众账户法定代表人被翻脸，账户将面临被冻结的风险。

如果您想成功获得公司帐户，您需要采取两个步骤:

一是中介负责联系专业会计公司；

其次要联系一些信用逾期的黑户，黑户是法定代表人。但该“黑户”在公司注册及配合会计公司办理公司账户过程中发生的一切费用，均由买方承担。

“反正就是说，把那边的人找来，照顾别人吃喝。别人不用担心。到时候人家可以把货交给你。”

飞哥向记者强调，还是用自己人做法定代表人比较好。“因为如果你自己也有人，你就可以放心使用。没有人能对你发生的任何事情负责。”

他告诉记者，他也是一个黑户，他的公司账户被骗了。

原来，格非以前缺钱。有人告诉格非，如果他想成功贷款，他需要被包装成一个高个子。对方成立公司法定代表人，坐飞机旅行，住高端酒店。

因此，格非向另一方注册了该公司以获得贷款，并成为法定代表人。

“做完这个，我说我回家等半个月。结果这半个月，他们把我的账号卖了1.8万，完成了跑步评分(完成了付款)。”

【/s2/】银行追截:严格审核新开账户，查股票账户

去年年底，一家全国性股份制银行温州分行接到了一个咨询业务的电话。对方表示公司急需通过账户支付工资，需要开立公司基本账户，同时开通所有功能，尤其是公司的网银。

令人怀疑的是，这位客户千方百计拒绝银行工作人员的上门验证流程，引起了经办银行的注意，并立即拒绝了他的开户申请。

事情还没有结束。随着银行追查此人的情况，许多疑问浮出水面。

“我们的工作人员查了此人的开户公司，发现与其关联的公司名称相近，注册资本相近，注册时间和工商发行日期相近。温州的这些公司都是同一个托管人在银行开的，注册地址都是一样的。”银行工作人员告诉记者。

意识到这些可疑的事情，银行打电话给这些公司核实情况，但他们打不通，电话一响就会挂断。

更让人不解的是“这些账户交易的特点是分散转账，账户中的余额很少或很少”，上述员工解释说，“大概的模式是，一个公司的钱会被十几个交易对手转给它，然后通过它转给几千个交易对手。另外，几个交易频繁的账户连续交易24小时，明显不正常。”。

一些银行家分析说大多数空空壳账户都有一些共性，例如:

大多数空空壳公司账户的一些共性

●资金快进快出不留余额，具有明显的过渡性。

●而且资金基本都是通过网银或者第三方支付平台等非柜台渠道转移的。

●转账方式比较隐蔽，交易账户使用的ip地址通常在境外。

●此外，这些账户往往在开户后的前几个月并不急于使用，期间偶尔会发生一些小规模的测试交易。

●之后会突然激活，发生大规模交易，一天可能达到几百笔，金额巨大。

●而且交易对手多，会有24小时跨区域日交易，不符合正常的业务活动规则。

●这些交易的后记往往有一个特别的备注，比如暗号。

进一步调查会发现，这些账户通常没有正常的经济活动背景，交易活动涉嫌为网络赌博、电信诈骗等犯罪提供清洗资金的渠道，非法资金通过该渠道被隐瞒或转移。

意识到一些奇怪的事情，银行立即锁定了上述公司及其附属公司。在对相关可疑信息进行整理分析后，发布风险预警，要求关联公司开户机构加强账户监控，进行调查，分析是否存在涉嫌非法操作等活动，然后及时向反洗钱监控系统报告关键可疑行为。

但由于频繁发生买卖公司账户、利用公司账户实施电信诈骗等案件。，银行业对此高度重视，开立公司账户时的审计变得更加严格。

近日，记者从一家股票银行了解到，【/s2/】银行要求工作人员在企业内拍照，以核实企业办公地址，确保企业的实际运营【/s2/】。

“以前，在家里拍照的要求并不严格，现在它已经成为一个必要的项目”该银行的一名客户经理告诉记者。

2019年7月22日，国家取消企业银行账户许可，实行25年企业银行账户许可制度，告别历史舞台。

许可证注销后，商业银行对开户申请进行核实无误后，即可为符合条件的企业开户，无需报中国人民银行批准。

这也意味着商业银行要负责开户，银行要全面独立地承担账户管理的责任。风险意识、内部控制和合规管理水平等因素将直接影响企业账户管理的质量。

“之前，【/s2/】为了完成开户考核指标，如果中介发现，账户经理会开公司账户，但是现在开户检查非常严格，没有人会去中介开户【/s2/】”一位国有银行账户经理告诉记者。

同时，所在银行对开户材料有更详细的要求。除营业执照、法定代表人身份证等资料外，【/s2/】需有租赁合同或购房合同证明公司具体办公地址[/s2/】。

开户后，银行工作人员还应定期查看办公地址。

一方面严格审查公司账户的开立，另一方面加强股票账户的风险排查。

“今年总行的基调是抓风险。以前查风险的时候，只有觉得有问题的人才会打电话来查企业的经营状况。今年是全面检查，”一家大型国有银行上海分行的一名员工告诉记者。

今年4月，深圳联办组织会议，对涉嫌诈骗的5家银行公司账户的商业银行负责人进行了约谈。据悉，深圳市公安局和银行业主管部门联手打击银行涉骗违法犯罪行为，已冻结数千家企业账户。

5月13日，中国人民银行杭州中心支行召开会议，通报了电信网络涉新犯罪企业的银行账户反查及责任追究情况。对4家管理不善、存在重大违规行为的银行进行通报批评，并约谈其领导进行监管谈话。同时，暂停4家银行网点3个月的新开法人银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开法人银行账户业务。

记者应该记住，出租和出售银行账户将构成犯罪

在黑产品猖獗的时候，为了有效遏制买卖银行卡和账户的行为，有关部门一直在加大惩戒力度。

2019年12月，中国人民银行和公安部联合发布通知，对买卖银行卡或账户的个人进行处罚。中国人民银行将出租、出借、出售或购买银行卡或企业对企业账户的602人的个人信息转入金融信用信息基础数据库。

根据要求，银行和支付机构应采取纪律措施，在5年内暂停其银行账户的非柜台业务和支付账户的所有业务，不得为其开立新账户。

这意味着您在5年内不能使用自助存取款、刷卡购物，也不能使用微信、支付宝等银行卡关联软件进行任何支付结算。

此外，纪律处分期满后，银行和支付机构需要加强对上述个人新开户业务的审核。

需要注意的是，在利益转移的诱惑下，部分银行员工在办理过程中，明知自己的账户被用于非法目的，仍然铤而走险，“开绿灯”。

据湖南省长沙市公安局介绍，长沙市公安局在打击电信诈骗活动中查出近100个用于电信诈骗和洗钱的银行法人账户。

这些账户是由几个银行账户经理非法处理的，他们知道犯罪团伙被用于非法目的。公安机关以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动”拘留了几家银行的工作人员。

《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二“帮助信息网络犯罪活动罪”，规定明知是利用信息网络实施犯罪的，为其犯罪提供上网、服务器托管、网络存储、通信传输等技术支持，或者提供广告宣传、支付结算等。情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

当然，在买卖公众账户的黑色产业链中，可能触及的法律红线并不是唯一的。

上海海华永泰律师事务所律师徐小明指出，非法销售、提供、帮助他人开立银行对公账户，或者银行工作人员违反规定为他人开立银行对公账户，很容易触犯相关刑事犯罪。具体来说:

如果行为人向他人出售或提供的银行对公司账户信息中含有工商营业执照等国家机关出具的证明，【/s2/】则可能涉嫌构成买卖国家机关证明罪；

如果行为人明知他人利用信息网络犯罪而出售、提供或帮助他人开立银行法人账户，可能涉嫌构成帮助信息网络犯罪活动罪；

如果行为人明知是毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，却出售、提供、帮助他人开立银行对公司账户，则可能涉嫌构成洗钱罪；

如果行为人出售、提供和帮助他人开立银行账户，以帮助隐藏和转移犯罪所得，可能涉嫌构成隐藏或隐瞒犯罪所得和犯罪所得的犯罪。

法律有很多红线，打击黑产有增无减。目前，长沙、合肥等地警方已发出通知，敦促买卖公众账户的犯罪分子自首，争取宽大处理，并鼓励了解买卖公众账户犯罪分子信息的公民举报揭发。

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记者:李玉文·谢伟

编辑:易启江

愿景:刘洋

排版:易启江陈妍希