「经济」套路“深又多”！银行客户经理盗窃、诈骗客户500多万用于赌博，结局

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近日，根据中国裁判文书网公布的一份刑事判决书，贵阳银行云岩支行客户经理何某某最终被判职务侵占罪、盗窃罪、诈骗罪，判处有期徒刑14年，并处罚金3万元。决定执行有期徒刑13年，并处罚金3万元。

何某平，80后，大学毕业，在贵阳银行云岩支行担任客户经理。

2019年3月，何某某以银监会发现陈某某使用的贷款资金不符合贷款申请为由，向陈某某出具了伪造的贷款回收通知书。之后，陈某某全额归还贷款100万元。同年4月，陈再次向贵阳银行云岩支行申请贷款100万元。

同年5月20日，陈为了增加自己的贷款额度，要求何某某代为还款。但何某平在陈不知情的情况下，利用其贵阳银行app转账功能，将上述100万元转入其个人账户。

套路“深而繁”！从客户的银行应用程序中窃取超过550万英镑

2019年3月，何某某以银监会发现陈某某使用的贷款资金不符合贷款申请为由，向陈某某出具了伪造的贷款回收通知书。之后，陈某某全额归还贷款100万元。同年4月，陈再次向贵阳银行云岩支行申请贷款100万元。

同年5月20日，陈为了增加自己的贷款额度，要求何某某代为还款。但何某平在陈不知情的情况下，利用其贵阳银行app转账功能，将上述100万元转入其个人账户。

之后，何某平发现，以“增加贷款额度”为由，盗取客户的贷款资金，似乎是“有希望”的。

就这样，2019年4月期间，何某某首次使用龚某某的贵阳银行app操作还款事宜，以客户龚某某“可以增加贷款额度但必须先全额还款”为由，将自己还款50万转入个人账户。龚某某再次申请贷款50万后，何某某以“一个月不使用该资金可以降低贷款利率”为由，再次将龚某某的50万贷款资金划入其账户。

同月，何某某再次以上述理由诱骗邓上钩。为了增加贷款额度，邓将手机给了何默平，何默平多次使用他的贵阳银行app转账功能，在不知情的情况下将邓的135万元转入其账户。

【/s2/】法院一审认定，何某平利用贵阳银行的app转账功能，从6名被害人处共盗取人民币555万元[/s2/】。

除了以各种理由骗取客户信任，从而盗取客户贷款资金外，何某平还伪造客户的贷款申请材料，向贵阳银行云岩支行申请贷款。

不到三个月的时间，何某某利用客户对他和贵阳银行的信任，先后欺骗了贵阳银行的八位客户。

全部用于赌博和挥霍一空

本院一审认定，何某某利用贵阳银行工作人员身份伪造贵阳银行云岩支行公章，【/s2/】将上述客户的贷款资金作为自己的【/s2/】秘密窃取、诈骗。

何某某除了利用银行app盗取客户贷款资金外，还伪造客户的贷款申请材料，向贵阳银行云岩支行申请贷款。

2019年1月，周某某全额偿还贵阳银行贷款80万元。同年4月，何某某利用周某某的原始贷款资料，伪造“委托付款”，向贵阳银行云岩支行贷款80万元，贷款发放至其伪造的委托付款人账户。

2019年6月10日，何某某捏造事实为赵某某办理贷款手续，诈骗赵某某14万元。

经查【/s2/粗略统计，金额高达650万元。

数罪并罚与最后处罚[/s2/]

一审法院认为，被告人何某某以非法占有为目的，盗窃他人财物555万元，构成盗窃；以非法占有为目的，骗取银行贷款80万元，构成贷款诈骗罪；以非法占有为目的，捏造事实，骗取他人14万元，构成诈骗罪，应以盗窃罪、贷款诈骗罪、诈骗罪论处。因为他在事发前主动自首，在事发后主动返还赃物，可能会酌情从轻处罚。

本院查明，何某某于2019年4月19日利用职务之便，在周某某面前私用贷款信息和房产证，仿造部门负责人签名制作贷款审批表并打印审批表，利用主管助理的账号制作付款通知，用固定模板打印到期账单、转账通知和委托付款书，仿造其他同事的手写签名，最终以委托付款方式将贷款转入朋友于某某的账户。为了避免曝光，何某平没有将所有材料提交后台存档，而是销毁了贷款材料，非法占用80万元，全部用于赌博。他的行为应被视为侵占罪。

此外，二审期间，法院认定何某某盗窃他人财物552.35万元。

最终二审法院认为，侵占、盗窃、诈骗罪应当合并数罪。何某平最终被判处有期徒刑14年，并处罚金3万元，决定执行有期徒刑13年。何某平被盗诈骗的钱会返还给受害人，赔偿单位会收到。

全国商报综合裁判文书网和中国基金报

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