「经济」又是“内鬼”！银行员工骗贷91笔，诈骗4200多万，竟串通涉毒、重症病

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也是一个“鬼”，一个涉及几千万银行的贷款诈骗案！

日前，中国裁判文书网披露的一项刑事裁定显示，子洲农村商业银行原员工苏荃因未能投资房地产开发、砖厂等经营项目，继续骗取他人为其充当贷款人和担保人，违规骗取子洲农村商业银行91笔资金，实际诈骗贷款总额4282万元。

令人惊讶的是，由于被裁，苏荃失去了发放贷款的资格，于是苏荃利用弟弟在子洲县农村商业银行麻茶支行的职务之便，利用工作之便，联合召集、勾结他人，为他非法获取贷款。他最终被判15年监禁。

根据刑事判决，被告人苏荃，男，1971年7月4日出生于陕西省子洲县，汉族，高中学历，住陕西省子洲县，原子洲县农村商业银行职员。2006年8月至2013年7月，任子洲xx社城关信用合作社主任、xx街主任。2017年7月4日被刑事拘留，同年7月24日被捕。

根据法院判决，苏荃通过万智友、何保武等人与他人联系，或直接传唤他人为其担任借款人和担保人，并提供其指导下的申请贷款的资料和材料，批准从子洲县农村商业银行(原子洲县xx社，下同)总部贷款共计1520万元，供苏荃使用。苏荃用一部分钱在玉林、Xi安购置房产，投资房地产开发，在子洲、衡山、定边等地兴办砖厂、租地种植农产品等商业项目，用一部分钱用于其他支出。因投资失败，继续骗取他人为其充当贷款人和担保人，并非法操作骗取子洲农村商业银行弥补其损失和贷款，直至事件发生。

具体来说，2014年6月9日至事件发生前，苏荃利用在子洲县农村商业银行的工作，通过召集一批不具备贷款和担保条件、收入不稳定、固定资产不足的农民和农民工，利用其信用社董事、领导的身份，以投资房地产等业务为名，骗取贷款人和担保人的信任。并责成贷款人和担保人提供虚假的个人信息、资产信息、经济收入、经营项目、虚构贷款用途等信息，并作为第一责任人参与贷前调查和贷款审批，从子洲农村商业银行总部诈骗贷款63笔，共计3150万元。

在办理贷款过程中，贷款人和担保人的资产信息、业务项目、贷款用途均属虚假。苏荃作为第一责任人参与贷前调查和贷款审批，发放款项后，苏荃直接拦截自己使用。

值得一提的是，即使在事件发生后，苏仍将银行视为自己的“提款机”。

根据刑事判决，苏荃因被解雇而失去发放贷款的资格。为了进一步获得子洲农村商业银行的资金，他利用弟弟苏某某担任子洲农村商业银行麻茶支行主任的职务，以同样的手段，与苏某某共同召集并勾结他人，为他非法取得28笔贷款，共计1232万元，用于偿还债务或其他费用，并拒绝归还，直至事件发生。

【/s2/】据统计，苏利用工作之便，利用弟弟的工作之便，在子洲农村商业银行诈骗贷款91笔，实际诈骗贷款共计4282万元。

根据刑事判决，【/S2/】2014年6月9日至2015年3月31日，苏荃使用或勾结涉毒人员、残疾人、白血病患者、危重患者、刑满释放人员、低收入家庭，以及许多无法相互偿还的农民。他们作为第一责任人(主要调查员)参与贷前调查和贷款审批

然而法网漫长而缓慢！据此，玉林市中级人民法院认为，被告人苏荃以非法占有、明知有偿还能力而不予赔偿、利用他人作为贷款人、担保人、组织或者指使贷款人、担保人隐瞒真实情况、捏造财产状况、在贷款过程中提供虚假贷款信息、合同等为目的，诈骗银行贷款91笔，共计4282万元。非常巨大。他的行为已构成贷款诈骗罪，应依法惩处。根据被告人的事实、性质、情节和社会危害，被告人苏荃被判贷款诈骗罪，判处有期徒刑15年，没收其全部个人财产；被告苏荃非法取得的财产，如无权属争议，应依法处理并返还给子洲县农村商业银行，并继续追缴非法所得，不足部分责令继续退还。

然而，苏荃提出上诉，他的辩护人指出，苏荃没有以虚构事实和隐瞒真相的方式骗取银行贷款，也没有非法占有的目的；被拘留前，苏荃用自己和家人以及子洲县农村商业银行的全部财产，形成了“以物抵债”的还款计划；子洲县农村商业银行违规发放贷款，应追究责任，而苏荃的行为不构成犯罪。

最终，陕西省高级人民法院认为原审判决事实清楚，证据真实充分，定罪准确，量刑适当。审判程序是合法的。驳回上诉，维持原判。这是最终裁决。

来源：吉林福音时报