「经济」胆太大！在银行办公室卖假理财，这位客户经理诈骗5000多万

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近年来，银行理财经理利用职务之便欺骗客户的情况屡见不鲜。

日前，中国裁判文书网披露的一项民事判决显示，光大银行东风支行原财务经理麦某将该行弄得很蠢:私自销售非光大银行理财产品和信托产品，利用监管漏洞销售假冒伪劣产品进行欺诈，并在办公室内骗取客户销售。令人窒息的是，麦某还单挑了广州的老人，连80岁的老人都没有放过..麦某在收到部分金融资金后，擅自进行个人股票交易。根据一审法院确认的事实:【/S2/】2014年5月至2015年5月，麦诈骗案被害人投资总额5005万元，其中诈骗80岁客户52万元。

俗话说，出来混迟早是要还的！最终，麦被判合同诈骗罪名成立，判处有期徒刑15年，并处罚金200万元。

虚假的财务管理、虚假的规则和欺诈性利用监管漏洞

根据一审法院认定的事实，被告麦某于2011年担任光大银行东风支行金融客户经理。自2013年起，麦某利用身份便利个人利益，伪造“道富资产-光大银行-中融金一号专项资产管理计划资产管理合同”等金融产品合同。虚构为光大银行销售的理财产品，很多受害者被骗签订虚假投资理财产品合同，投资上述虚假理财产品。

根据民事判决，麦的犯罪行为导致广州大量老年人被骗。

令人不解的是，这些老年客户是怎么被骗的？据其中一名受害者称，刘福明称:2015年3月10日，在光大银行东风支行麦某的推荐下，购买了理财产品“道富资产-光大银行-中融融融金一号专项资产管理计划资产管理合同”。签完理财合同，麦某让我给他光大银行卡。他用手机设置好之后，我用手机密码支付了合同款。付款后，我的手机立即收到了号码95595。当时我问为什么转到我的私人账户。麦解释说，谢也是国街公司的经理，国街公司是与光大银行合作的公司；两个月后，麦通知我去光大银行东风支行领合同。合同显示托管银行中国光大银行股份有限公司有“圆”字合同专用章，资产管理人恒天财富投资管理有限公司；在光大银行的信封上，麦写着“利息从2015年3月11日起，半年7%，52万”。

同时，为了掩盖犯罪事实，麦利用网上银行为难以监管的漏洞买单。麦坦言，银行工作人员在工作中私自私销理财产品，可以由柜台支付单位监管，但网上银行支付的销售很难监管。麦利用这个监管漏洞卖假造假。麦还供认，【/s2/】客户2014年5月后购买的《国街资产-中国光大银行-中融融金一号专项资产管理计划资产管理合同》等多项理财产品为不实理财产品，是伪造的虚假理财产品。

值得一提的是，麦在向客户介绍信托产品、假合约理财产品时，为了打消投资者的疑虑，在营业厅、理财室卖给客户，说这些都是光大银行的理财产品、信托产品，回报很高。光大银行是国有银行，投资的资金会很安全。

据悉，利用上述欺诈手段，麦某某在短短一年多时间内获得投资金额高达5005.05万元。很大一部分钱是用来炒股的，还有一部分钱是用来再欺骗别人的。根据民事判决，麦在收受被害人之一的理财资金后，擅自进行个人股票交易，欺骗他人。

犯有合同欺诈罪，被判处15年监禁

法网漫长而缓慢！

根据一审法院认定的事实，麦伪造了《国街资产-光大银行-中融金一号专项资产管理计划》等理财产品的合同，并将其伪造为光大银行销售的理财产品，从而骗取多名受害人签订虚假投资理财产品合同，投资上述虚假理财产品，并将投资资金支付至其控制的银行账户。2014年5月至2015年5月，麦诈骗受害人投资总额5005.05万元，其中诈骗52万元。2015年3月10日，在麦的指导下，使用光大银行东风支行配置的专用电脑，从光大银行账号662××31转账人民币52万元，收款人户名为“谢”。麦没有为购买理财产品。

2017年12月21日，广州市中级人民法院作出(2017)粤法01第16号刑事判决:一、麦犯合同诈骗罪，判处有期徒刑15年，并处罚金200万元；二是查办查获一辆丰田车(车牌广东和广东A××××××被拍卖，所得款项退还给包括张卫健在内的16名受害者；三.继续追回麦非法所得5005.05万元，并向受害人返还赔偿金...其中，刘福明支付了52万元。不足以清偿前述被害人损失的，责令麦向前述被害人恢复原状，并以前述恢复的数额为限。一审判决认定事实基本清楚，适用法律正确，实体处理得当，应予维持。

此外，根据民事判决，光大银行东风支行作为专业金融机构，内部管理不善，监管存在重大漏洞，在麦侵权过程中未能履行应有的管理职责，导致过错明显。光大银行东风支行呼吁履行监督管理职责。但根据粤法(2017)16号刑事判决书认定的事实，光大银行东风支行负责人确认了该行柜面业务专用章和业务专用章。由麦保管，麦也供认光大银行东风支行难以监管通过网银支付的销售，利用此监管漏洞销售假货诈骗；事实上，麦还利用光大银行东风支行监管漏洞，长期作案未被发现，造成众多受害者利益受损的严重后果。

最终，根据民事判决，支持一审判决的光大银行东风支行应就麦在刑事案件中的赔偿不足向承担补充责任。

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来源：吉林福音时报