「经济」又爆惊天大案！男子作案38起，骗取商业银行贷款2.8亿元，最多一笔

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虚构贷款主体身份、编造虚假理由、伪造贷款信息...还是原来的配方，还是熟悉的味道。男子以几乎相同的方式从凉山商业银行骗了38起案件，涉案人数超过10人。最大金额高达2500万元，总计2.817亿元。

近日，中国裁判文书网披露的一份刑事判决书显示，2012年至2014年，被告人XX李、高云波与被告人、、吴祖飞、吴等人，通过编造虚假理由、伪造贷款信息等方式，与新荣担保公司法定代表人陈合谋。新荣担保公司和绵阳荥阳融资担保公司向凉山商业银行提供虚假担保，【/s2/】诈骗凉山商业银行贷款38笔，诈骗金额2.817亿元。事发前仍有27428.49万元未归还。

根据刑事判决，本院认定，2012年至2014年，被告人* *李与被告人高云波、、、严祖飞、严、、唐、樊守彦、陈华、艾格尼丝、、严、肖瑜、蒋等人使用了与贷款无关的所谓贷款主体身份。朱(另案处理)与被告高云波等伪造贷款资料。、与四川新荣融资性担保公司(以下简称新荣担保公司)法定代表人陈(另办理)及公司所在的攀西地区串通。(另办理)、四川绵阳荥阳融资担保有限公司(以下简称荥阳担保公司)法定代表人方(另办理)及银行工作人员毛某等新荣担保公司、荥阳担保公司向凉山商业银行提供担保，以不同贷款主体从凉山商业银行诈骗贷款38笔，共计2.812亿元。事发前本金274，284，800元，利息138，138，600元未归还。梁山商业银行所骗款项由XX李、陈、按照事先约定的比例使用。

被告高云波、、、唐、樊守彦、陈华、吴祖飞、艾格尼丝、吴、、姜、吴、、肖宇等人知道* *李没有真实合法的借款理由，且借款信息是虚假的，因此仍向其提供个人身份信息，并知道* *李利用该个人身份信息形成所谓的借款主体。其中，被告高云波帮助XX李伪造部分虚假贷款信息后，XX李向其支付报酬60万元。

值得一提的是，上述38起案件中最大的贷款诈骗高达2500万元。根据刑事判决，2013年8月7日，* *李利用注册申请贷款的凉山宏达矿业有限公司(法定代表人:，为* *李之父)作为贷款主体，伪造贷款信息，从凉山商业银行骗取贷款2500万元。贷款诈骗金额最小的也是200万元。2013年7月至12月，* *利用10人的个人信息伪造贷款信息，从梁山商业银行骗取每笔贷款200万元。

事实上，该男子还使用了一种常见的骗贷方法，即使用伪造的贷款信息，甚至是新成立的以骗贷为主体的公司贷款。

根据刑事判决，证人马的证言说:我是为小西昌孝投资公司开车。2013年左右，我向XX李贷款50万。他同意后，我把我的身份证、结婚证、户口本和老婆(范守礼)一起交给了他。他帮我查贷款信息，我不知道是谁干的。过了一个多月，* *李让我去梁山商业银行签字，说我的贷款放了。去了梁山商业银行，签了字，按了手印。之后贷款记入我的梁山商业银行银行卡。查了一下，才43万左右，就要了* *利润。他说荥阳担保公司担保我，担保公司扣了5万，还扣了其他费用。

此外，主犯还向贷款信息的关联人支付一定的报酬。根据刑事判决，证人朱的证言说:在我帮助XX李制作虚假贷款信息之前，高云波在XX李的公司工作。2012年，* *我和李、毛某、高云波经常一起谈贷款。* *李告诉我高云波帮他做假贷，他给高云波奖励50-60万，还有一辆卡宴车。2013年3月和4月，高云波告诉我* *李给他奖励50-60万。* *李的财务负责人也告诉我，高云波在* *李的贷款信息中赚了50-60万，并说她把所有的钱都转给了高云波。高云波为* *李贷款信息的流程是:高云波去找身份证登记公司或个体工商户作为贷款主体，利用这些贷款主体制作虚假贷款信息。贷款信息完成后，高云波交给* *李，* *李拿着贷款信息要求担保公司出具贷款担保书，最终得到了梁山商业银行的贷款。贷款下来后，* *李就给了好处费。我就是这样帮* *李做贷款资料的。我在西昌市做贷款材料的时候，贷款材料里有人签了购销合同，我让王娟和吴某某签了。还帮曾益注册了梁山鑫鑫商贸有限公司，做了这家公司的贷款信息。这笔贷款的1000万元中，750万元划给XX使用，剩下的250万元由曾轶和我使用。

但注册新公司冒充贷款的伎俩，很容易欺骗银行的风险控制审核，关键在于银行“内鬼”的暗中协助！

根据刑事判决，被告人* *李为骗取凉山商业银行贷款，多次向凉山商业银行副行长(已判刑)、小客户中心主任毛某行贿(另案处理)，共计303.6万元；其中，向毛行贿278.85万元，向行贿24.75万元。梁山商业银行任免通知、银监会四川监管局、中共凉山州委组织部文件(通知)等。确认毛自2010年3月18日起担任凉山商业银行胜利北路支行副行长、西昌支行行长、风险管理部部长。

证人毛的证言表明:【/s2/】我担任凉山商业银行小额贷款中心主任期间，【/s2/】负责主持贷款审查会议，并签署有关贷款合同。【/s2/】我在梁山商业银行为* *李办理的贷款都是假的，贷款主体都是他发现的，不是他本人，贷款信息基本上都是伪造的。【/s2/】完全没有贷款用途，贷款资金也没有按照贷款信息的用途使用。梁山商业银行小额贷款中心* *李的操作方式是，他提前给我一份贷款协议后，到贷款主体那里伪造贷款信息，交给下面的客户经理，客户经理按照流程逐级上报。我主持了贷款审批会，交给了* *李。* *李在梁山商业银行的贷款，我知道有一两笔贷款已经还了，剩下的还没还。后来我们去月溪* *李的项目申请按揭。

此外，【/S2/】自2007年起，陈晟雯担任梁山商业银行副行长、贷款审查委员会主任、党委委员，长期分管风险管理部、信贷管理部。【/S2/】* *为骗取凉山商业银行贷款，李还巧妙投资安排毛、一家前往马尔代夫旅游，共支付旅游费用23.5万元。根据的说法:我是在2012年前后通过毛认识* *李的。为了和我上网，他充分利用我审批贷款的权限，为他的贷款提供便利。他通常在假期开始给我拜年，给我钱和东西。他经常请我吃喝玩乐，打牌的时候给我钱打基础。我确实在他贷款的过程中用过。[/s2/]

根据刑事判决，被告人被判贷款诈骗罪，判处有期徒刑11年，并处罚金40万元；犯受贿罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币20万元；被判处有期徒刑17年，并处罚金60万元。被告被责令向梁山商业银行退还贷款诈骗金额27428.48万元。

被告人高云波犯骗取贷款罪，被判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币8万元。

其他同伙犯了骗取贷款罪，大部分被判处有期徒刑，只有两人免除刑事处罚。

来源：吉林福音时报