「经济」惊天大案！银行客户经理网络赌博巨亏，竟用银行APP转账盗窃客户55

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最近出现了银行员工通过“防盗”、“卖假理财”、“内外勾结骗取银行贷款”等方式欺骗客户的案件。然而，贵阳银行云岩支行客户经理何甘平骗走了自己的银行贷款。

日前，中国裁判文书网披露的一份刑事判决书显示，贵阳银行云岩支行客户经理何甘平伪造信息骗取贷款，并利用职务之便盗取客户资金以填补漏洞。他最终被判犯有职务侵占罪、盗窃罪和诈骗罪。此案现已结案。

根据刑事判决，何甘平，男，1987年12月13日出生于贵州省贵阳市，汉族，本科。2019年6月17日因涉嫌盗窃、贷款诈骗、诈骗被贵阳市公安局云岩分局拘留，同年7月24日被逮捕。

一审法院认定被告何甘平是贵阳银行云岩支行的客户经理。2018年8月开始参与网络赌博，输了不少钱。

为弥补资金损失，被告人何甘平于2019年2月至2019年5月，以盗窃或骗取贵阳银行云岩支行公章的方式，将被害人陈某某、邓某某的贷款资金据为己有。同时，被告何甘平利用被害人周某某的贷款申请材料，自行伪造“委托付款”材料，向贵阳银行云岩支行申请贷款。

2019年1月，周某某全额偿还贵阳银行贷款80万元。【/s2/】同年4月，被告何甘平利用周的原始借款资料，伪造“委托付款书”，向贵阳银行云岩支行借款80万元，该笔借款被发放至其伪造的委托付款人账户。

除了上述冒用客户贷款数据骗取自己的银行贷款之外，何甘平甚至开始直接从客户银行账户中偷钱，以填补网上赌博所涉及的资金损失。

根据刑事判决，2019年5月20日，被害人陈某某为了增加借款金额，通知何甘平到其家中还贷。在此过程中，何甘平利用被害人贵阳银行的app转账功能，在被害人不知情的情况下，将上述100万元转入其个人账户。同时，被告人何甘平偿还被害人陈某某人民币2万元。

2019年3月，被害人肖某在贵阳银行app Valley电贷系统申请贷款100万元。后被告何甘平利用被害人贵阳银行的app转账功能，在被害人不知情的情况下，将人民币100万元转入其个人账户。

2019年4月，被告何甘平辩称，被害人龚某某可以增加贷款金额，但必须先足额偿还贷款。同月15日，受害人龚某为增加贷款金额，将手机交给被告何甘平，何甘平在贵阳银行app操作还款。在此过程中，被告何甘平利用转账功能，在被害人不知情的情况下，将上述贷款金额50万元转入其个人账户。同年6月2日，被害人龚某再次申请贷款50万元，被告人何甘平再次利用被害人贵阳银行的app转账功能，在被害人不知情的情况下将上述款项100万元转入其个人账户。

2019年4月，被告何甘平辩称，贷款金额可以增加，但必须先全额偿还贷款。同年4月29日至6月，受害人邓某为了增加贷款金额，将手机交给被告何甘平，何甘平在贵阳银行app操作还款。在此过程中，被告何甘平多次利用转账功能，在被害人不知情的情况下，将上述金额135万元转入其个人账户。

2019年6月，受害人王某某在贵阳银行app Valley电子贷款系统申请贷款人民币100万元。同月22日，被害人王某某仅收到贷款50万元，并将上述情况告知被告人何甘平。第二天，何甘平利用贵阳银行的app转账功能，在受害人不知情的情况下，将上述80万元转账至其个人账户，理由是银行必须偿还30万元，才能发放剩余的50万元贷款(事实上，银行已经发放了贷款)。

2019年6月，被害人袁某某在贵阳银行app Valley E-loan系统申请贷款430万元，何甘平告知被害人袁某某需提前还款50万元，袁某某将50万元存入其个人账户。被告何甘平利用被害人贵阳银行的app转账功能，在被害人不知情的情况下，将上述40万元贷款转入其个人账户。

2019年6月10日，被告人何甘平捏造事实为被害人赵某某办理贷款手续，诈骗被害人赵某某人民币14万元。

【/s2/】被告何甘平多次使用被害人手机app转移功能。在被害人不知情的情况下，盗窃总额555万元，贷款诈骗80万元，诈骗金额14万元。

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值得一提的是，【/s2/】被告何甘平将上述全部资金用于网络赌博，挥霍了一空.【/S2/】2019年6月16日，被告人何甘平向公安机关自首。另外，被告何甘平已向贵阳银行云岩支行返还人民币1，411，207.4元，向被害人陈某某返还人民币2万元。

一审法院裁定，被告人何甘平以非法占有为目的，盗窃他人财物555万元，数额特别巨大，其行为构成盗窃罪；被告人何甘平以非法占有为目的，骗取银行贷款80万元，其行为构成贷款诈骗罪；被告人何甘平以非法占有为目的，捏造事实，诈骗他人人民币14万元，数额巨大。他的行为构成诈骗罪，应当以盗窃、贷款诈骗、诈骗等数罪论处。

但被告何玉萍以“量刑过重，请求法院根据上诉人的实际情况减轻量刑处罚和贷款诈骗罪的处罚”为由拒绝受理上诉；辩护人提出“对原审判决认定的犯罪有异议，原审判决认定为贷款诈骗罪的犯罪行为应当是职务侵占罪；原判决认定为盗窃的六种犯罪行为，应当是挪用资金罪；原审判决认定诈骗罪应为非国家工作人员受贿罪。原公诉机关在法定期限内未对原审判决提出异议。

最终，贵州省贵阳市中级人民法院认定，上诉人何甘平利用职务之便，以非法占有为目的，侵占单位财产人民币80万元，其行为构成职务侵占罪；

上诉人何甘平以非法占有为目的，盗窃他人财物人民币5，523，543元，数额特别巨大，其行为构成盗窃；

上诉人何甘平以非法占有为目的，捏造事实，骗取他人财物14万元，数额巨大。他的行为构成诈骗罪，应该以贪污罪、盗窃罪、诈骗罪等数罪论处。鉴于上诉人何甘平自首、返还赃物有法定从轻或者减轻处罚的情形，本院在量刑时应当认为适当。

何甘平犯盗窃罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币2万元；犯职业侵占罪，被判处有期徒刑四年；被判诈骗罪，判处有期徒刑两年，并处罚金人民币1万元。数罪并罚，总刑14年有期徒刑，并处罚金3万元。决定判处有期徒刑13年，并处罚金3万元；上诉人(一审被告)何甘平盗窃诈骗款将继续追回并返还被害人及赔偿单位；何甘平职业非法所得80万元被追回，退回受伤单位收缴。

这个判决是最终的。