(民生）LPR五个月不变，你房贷要转固定利率吗?机会仅1次

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北京，2008年9月22日(彭静茹)个人住房贷款定价基准是lpr还是固定利率？虽然这个选择题是在8月底完成的，lpr转换率超过92%，但“屋主”里还是有人在纠结:要不要年底前悔过改定利率？

lpr连续5个月保持不变

9月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率(lpr):1年期lpr为3.85%，5年期lpr为4.65%。两个期限品种的报价与上月相同，lpr连续五个月保持不变。

9月份Lpr保持不变，之前有迹象。

由于lpr报价与mlf(中期贷款工具)利率挂钩，市场关注央行的mlf操作利率，也包括lpr报价的预判。

9月15日，为保持银行体系合理充裕的流动性，央行推出6000亿元人民币中期贷款(mlf)操作(含9月17日到期的mlf展期)。这次mlf操作的胜率是2.95%，和之前的操作一样。

“央行继续mlf的价格并未下调，说明本期降低lpr报价的可能性降低。”据部分业内人士分析，mlf过度延续也说明央行倾向于通过mlf操作阶段向银行体系补充中长期流动性，从而缓解中长期银行体系流动性紧张的压力。

防止流动性过剩进入房地产等。

民生银行首席研究员文彬对Zhongxin.com表示:“这一时期的存款准备金率与预期一致。”。最近，随着经济的逐步稳定和复苏，市场利率经历了一个明显的上升过程。为了保持市场的预期稳定，lpr保持不变，继续支持实体经济的复苏进程，同时防止空基金套利或过多的流动性进入房地产市场。

根据国家统计局的数据，1-8月商品房销售额达到96943亿元，增长1.6%，是今年第一次出现积极变化。8月份，70个城市所有城市新房价格较上月小幅上涨；二手房价格除了二线城市有所下降，而一线和三线城市环比上涨现在正在扩大。

为了给楼市降温，7-8月份房地产调控出现拐点，从上半年整体宽松开始，开始出现收紧趋势。

“得益于我国疫情的有效防控和疫情后经济的持续复苏，今年前8个月固定资产投资累计同比增速基本恢复为正，8月份社会消费品零售总额同比增速也首次转为正。没有必要进一步降低利率，与此同时，为应对全球经济衰退、海外流行病和国际形势的不确定性，空保留了政策空间。”壳牌研究院认为。

楼市回暖后，房贷市场利率连续9个月下跌

尽管lpr报价保持不变，但中国第一套和第二套住房贷款的平均利率已连续9个月下调。

"自去年12月以来，数据已从上升转为下降。"荣360研究所最新报告显示，41个重点城市674家银行分行房贷利率监测数据显示，9月份全国首套房贷平均利率为5.24%，第二套房贷平均利率为5.55%，较上月下降1个基点。

“虽然9月份整体抵押贷款利率水平仍略有下降，但越来越多的城市抵押贷款利率下降趋势已经转到拐点，第二套房的利率拐点比第一套房更为显著。”荣360数据研究所研究员说。

壳牌研究院21日发布的《重点城市主流房贷利率简报》也指出，随着我国货币政策宽松逐渐减弱，壳牌研究院监测的36个城市的平均主流房贷利率在9月份逐渐放缓，基本停止下降。

“其中，第一套利率为5.21%，第二套利率为5.51%。第一套利率环比持平，第二套利率略有下降。同时，银行贷款利率也见底。9月份监测的36个城市抵押贷款的平均贷款期限为39天，比前一个月增加了1天。”

“按揭贷款周期延长的现象需要引起重视，这可能会影响一些买家对贷款的处理。”易居研究中心研究主任严跃进说。

“房贷利率和银行贷款周期的变化对购房者的购房决策影响不大。“壳牌研究院首席市场分析师徐小乐说，比如一笔300万的购房商业贷款，25年的贷款利率是5.39%，还款方式是等额本息。如果利率下降5个基点，月供会少于90元，影响较小。

徐小乐说，稳定低房贷利率就是短期内在两个不同的时间点买房，利率一样，月供一样。贷款周期的延长延长了购房者的购买周期。

房贷利率放缓，还有机会选择定价方式

“虽然影响很小，lpr连续五个月没有变化，但我还是要选择自己。”还有“房贷族”。

8月12日，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行五家国有银行同时宣布，将从8月25日起，按照相关规定，对批量转lpr定价范围内的个人住房贷款进行调整。这意味着不改就要自己申请，不申请就默认把价格改成lpr。

9月15日，央行发布报告称，金融机构发行的大部分新增贷款已采用lpr作为基准定价，2020年8月底成功完成浮动利率贷款基准转换，转换率超过92%。

但是，在已经皈依的“屋主”中，可能有人会疑惑:哪个更好？我可以反悔吗？

需要注意的是，银行公告中还有一个重点声明:批量转换完成后，如果对转换结果有异议，可以通过相关渠道自助转回，也可以在2020年12月31日前(含)与贷款经办行协商。

也就是说，在年底之前，会有另一个机会将抵押贷款利率转回原来的定价方法，或者说是固定利率。但是定价基准只能转换一次，转换后不能再转换。

Lpr和固定利率各有优势，如何选择取决于你自己的判断，尤其是未来的利率走势。

央行此前解释，如果认为未来lpr会下降，不如改用参考lpr定价；如果你认为未来lpr可能会上升，那么转换到固定利率将是有利的。

忏悔的机会只有一次。要不要用？

问题的关键在于，在你的抵押贷款期限内，未来lpr将如何发展。

“要看宏观经济走势、通货膨胀情况、贷款市场供求等因素，要看报价银行的市场化报价。”央行货币政策部主任孙国峰8月25日在国务院政策吹风会上指出，随着lpr改革推动贷款利率下降的潜力进一步释放，预计后续企业贷款利率将进一步下降。

在中短期，方正证券首席经济学家color认为，在货币政策正常化的背景下，央行缓解长期流动性紧张的主要手段是继续超额mlf，并伴随以逆回购为主要形式的常规短期流动性调整。随着中国经济基本面的不断改善，年底前基本没有降低RRR和降息的可能。

“第四季度，银行减少结构性存款的压力仍然相对较大。在实体经济的复苏和发展中，需要更多的信贷支持。为了缓解银行体系中长期的流动性压力，在mlf监管的基础上，在适当的时候。结构性RRR减少的可能性仍然存在，而且是必要的。”文彬认为。

所以，年底前最后一次，如果是你，你会怎么选择？

来源:中国新闻网

来源：吉林福音时报