{健康新闻}多部门将联合出台政策举措 健康养老保险迎春风

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政府部门不断释放政策红利，推动商业保险承担起缓解社会养老和医疗压力的重要任务。【/br/】1月2日，中国保监会副主席黄宏在国务院政策例行吹风会上透露，《关于推进社会服务商业保险发展的意见》(以下简称《意见》)已经2019年12月30日国务院常务会议审议通过，近期将由多个部门联合发布。

为促进商业保险在社会领域的发展，提出了一些政策倡议，涉及产品方面、投资方面和监管制度。包括:扩大产品供应，研究扩大税优健康险产品范围，完善个人延税养老保险政策，大力发展教育、家政、文化、旅游、体育等领域的商业保险；拓宽商业养老保险基金的适用范围，支持保险基金投资医疗、养老等社会服务。【/br/】随着商业养老保险和健康保险的政策支持上升到如此全面的高度，长期关注商业保险的行业专家认为，在政策支持下，随着消费升级、人口老龄化和疾病年轻化的趋势，商业健康保险和养老保险必将迎来革命性的发展机遇，将成为保险公司未来业绩的新增长点。

增加“一老一少”保险的供给

随着人口老龄化进程的加快，社会养老的压力骤然加大，依靠商业保险为政府分担养老医疗的压力，弥补社会保险不足的呼声来了又去。正是在这种背景下，近两年来，支持商业保险的制度相继出台。

黄宏昨天在介绍《意见》起草背景时也谈到了这一点。他说，近年来，银行保险监管部门在引导行业积极参与多层次养老和医疗保障体系建设方面取得了一定成效。但总体而言，仍然存在优质产品和服务供给不足、政策和制度不完善、现有政策执行不力等问题。商业保险的功能仍然不足，覆盖面狭窄。

比如他说，目前保险行业销售的商业健康保险产品有5000多种，包括疾病保险、医疗保险、医疗意外保险、护理保险、伤残收入损失保险等。2019年前10个月，健康险保费收入达到6141亿元，同比增长30.7%，但仍存在有效供给不足的问题。

因此，完善商业健康保险和养老保险的产品和服务，扩大产品供给，发展专属保险产品，是《意见》提出的推动商业保险在社会领域发展的第一批政策措施。【/br/】具体包括:研究拓展税优健康保险产品范围，加快商业长期护理保险发展，积极发展多元化商业养老保险和基于个人账户的商业养老保险，完善个税递延商业养老保险政策，研究开发价格适宜、责任灵活、服务高效的老年人专属保险产品，积极发展教育、育儿、家政、文化、旅游、体育等领域的专属商业保险产品，创新发展符合初创企业。

黄宏形象地将其概括为“一老一少”的市场，称“这是一个巨大的市场，保险业不应忽视”。他透露，下一步，银监会将从“一老一少”的角度增加养老保险和婴儿保险的产品供应，制定相应的监管规则，并利用监管的指挥棒，推动保险公司更加关注这两个市场的发展。据了解，银监会还将研究制定配套文件《关于丰富保险产品供给、鼓励产品创新的指导意见》。

拓宽资金运用范围

保险业人士对政府支持商业健康保险和养老保险的发展感到兴奋。除了扩大产品方面的供应，扩大资本利用的范围也是一个主要的政策观点。【/br/】首先，拓宽商业养老保险基金的适用范围，实现长期保值增值。黄宏表示，到2025年，他将努力为被保险人积累6万亿元的养老保险责任准备金。

其次，他还透露《意见》将支持保险基金投资健康、养老等社会服务。“充分发挥长期保险资金和高稳定性优势，为社会服务行业提供更多长期股权融资，降低融资成本，更好地服务创新创业和民营中小企业发展。”【/br/】与银行等其他金融机构不同，保险业是唯一一个拥有经济补偿、风险管理、融资等多重核心功能的行业。保险资金的内在属性也决定了其“规模大、期限长、来源稳定”的特点。这些特点决定了保险基金在投资医疗、养老等社会民生项目，服务实体经济方面具有巨大潜力。

建立全过程监管体系

在产品侧和投资侧进一步放开的同时，事后监管也会跟上。根据黄宏昨日的声明，由于涉及广大市民的养老钱和救命钱，确保资金安全是第一要务。他承认，应该形成从债务端到资产端的全过程监管体系。【/br/】以商业养老保险为例，它具有长期锁定、保障收益、终身征缴、精算平衡(互助互助互助)四个特点，可以提供长期终身的养老金征缴。与普通寿险产品相比，其业务持续时间更长。因此对资金运用的安全性要求更高，追求长期稳定的投资回报。

“如何保证养老保险基金的绝对安全，不仅是保险公司面临的巨大挑战，也是必须解决的现实问题。”他指出，首先要牢固树立风险意识，其次要进一步完善基础制度设计，同时要加强对保险资产的有效监管。【/br/】他强调，银监会对保险公司资金运用实行资质管理。原则上遵循“量力而行”的原则。保险公司不具备某个项目投资能力的，监管部门不会批准其在该业务范围内使用资金。目的是为了保证保险资金的安全，使保险公司更谨慎地使用资金。(黄蕾)