「女性养老风险意识不强该怎样行动?」

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8月28日，复旦大学发展研究院与洪钟保险联合发布了首份《中国女性养老与风险管理白皮书》，凸显了中国女性养老保障、准备和风险管理的重点。白皮书研究表明，女性没有意识到养老的风险，老年人面临的健康风险相对较高。但数据显示，被调查女性购买养老保险的比例仅为47.44%，不到一半。

《国家商报》8月28日的报道中披露，女性养老金准备存在明显缺口。本次调查的样本量显示，计划养老的女性平均年龄为43.8岁，只有8.8%的受访者认为需要在30岁或更早开始养老计划。可以看出，未老先衰，女性的养老准备还没有过提前的门槛，养老安排和准备在时间上相对落后。这种滞后的养老金计划一旦进入老年人的行列，将是被动的。

一方面，为老年做准备的年龄太大，不利于从青年就业创业中节约老年资本，包括改善健康。另一方面对未来的夕阳生活抱有很高的期望，甚至缺乏实事求是的科学态度，包括缺乏量力而行的心理支持。结果就是一场仓促的养老之旅，一个人晚年怎么过得滋润？根据《中国妇女养老与风险管理白皮书》提供的数据，与女性有限的收入相比，受访女性对老年人未来的生活质量有很高的期望。试想一下，你年轻的时候，手里没有多少钱，积蓄不厚，身体不好，将来老了也有可能赚很多钱，进一步焕发青春。答案很清楚，根本不可能。

根据复旦大学发展研究院和洪钟保险的联合研究结果，受访女性退休后的年度预算水平非常高，达到24万到48万元，与目前的收入能力和水平相差甚远。目前女性年收入主要在10-29万之间，明显不能满足个人养老的生活水平，也不能兼顾父母子女等家庭成员的消费。此外，老年人的健康风险也很难应对。更令人担忧的是，调查样本数据还显示，只有不到30% (28.52%)的女性认为自己的老年将面临入不敷出的困境，女性对养老的担忧较少，对未来的养老准备不足。

在全面进入小康社会的新时代，享受美好生活是每个人的积极向往。作为女人当然也是如此。没人喜欢。越活越凄凉。活得越多，就越艰难。虽然人生短暂，但今天的养老之旅是漫长的。活得更久的人在逐渐增多，抵制衰老的女性也在逐渐增多。所以与其等着老人忙着过河，还不如在工作创业的时候，做好养老准备，增强抗风险能力，这种可能性是没有希望和保障的，太可怕了。自己动手，丰衣足食，有活动池。养鱼养老你操心吗？

中国是一个老年人口众多的国家，养老问题一直受到高度重视。目前，中国的养老金制度已经形成了三大支柱，即三个层次。一、基本养老保险包括城镇职工基本养老保险制度和城乡居民基本养老保险制度；二是企业补充养老保险，包括职业年金和企业年金；三、个人养老保险包括个人储蓄养老保险(商业养老保险)。“三管齐下”不可或缺，构成了一个完整的养老保障链条，需要引起重视。

中国女性养老金和风险管理白皮书也提供了一个行动计划。鼓励发展多层次养老体系和商业养老保险是国家和社会层面女性养老的优势，而增强个体参与保险意识、做好“未来水先筑堤”应对养老风险挑战也是女性行动的关键选择。总之，女性养老一定要重视，还不如付诸实践。(薛宝生)