{房讯}花呗接入央行征信，透支“买买买”或影响贷款买房？

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北京，2008年7月30日(彭静茹)“部分柏华用户访问央行进行征信”。消息一出，各种问题接踵而来，热搜。

“有些用户，是哪一部分？有我吗？”"每月最低还款额影响信用吗？""逾期不也影响未来贷款吗，尤其是房贷？"

现在，答案来了。

一些用户可以获得信用信息。你在吗？

“目前你可以提供个人支付宝账户等相关信息，查看你的信息是否已经连接到央行获取信用信息。”支付宝客服回应中信。com”此外，用户还可以通过花园-我的相关合同和产品描述进行查询。如果有“个人用户信息查询报告授权书”，也说明该信息已被访问。”

目前，作者的花园还没有被授权上传到央行的征信中心。在沟通过程中，客服表示，用户在被要求信用之前，应主动核对同意。如果不勾选“同意”，则不会收集信用信息，个人信用信息仍属于芝麻信用。

柏华个人用户信息查询提交委托书。

但也有网友表示，允许他们在不知情的情况下获取信用信息。怎么回事？

根据目前的情况，有两种可能:一是增加花园的配额，二是提升花园服务。在这两个过程中，花园会提示“点击按钮即视为您同意《花园服务协议》和《个人信用信息查询提交授权函》等协议，并同意授权向金融信用信息基础数据库查询/提交相关信息。“检查后，将被视为同意访问央行的信用信息。

“我没仔细看升级。”很多“查信用”的网友都是这样。

经常借钱消费影响个人信用吗？

面对花园的变化，每个人都有不同的看法。有的人“就是想知道怎么关花园”，有的人则认为“这是好事。如果花园类似于信用卡，对银行对个人信用评级的评价会产生积极的影响。”

虽然柏华提供的服务很像信用卡，但其本质不是信用卡。支付宝相关人士此前也表示，柏华不是虚拟信用卡，而是消费信贷(产品)。

此外，柏华《个人信用信息查询及报送授权书》显示，其授权对象为重庆蚂蚁小额贷款有限公司，该公司隶属于一家小额贷款公司。

这和银行收信用卡不一样，也让很多人担心:“没有逾期，但是频繁的小额贷款会影响我的个人信用和后续银行贷款吗？”

支付宝客服表示，如果花店在使用过程中从未逾期过，不影响征信，征信中反映的形式还不清楚。“每月最低还款额是正常的还款方式，不会影响消费者的经济活动。”

据中国建设银行西单支行信贷消费中心工作人员介绍，个人信用主要取决于逾期记录，包括逾期频率和期限。“花和信用卡是信用贷款，花是小额贷款。但央行的信用信息，无论大小，只要逾期就会被记录。一般贷款只能证明还清。”

“信用卡也有小额消费。只要按期归还，都是正常业务，不会影响你的信用。除非违约，否则有可能成为信用污点。”中国人民大学中国资本市场研究所副所长赵锡军说。

「花」的使用会影响房贷和车贷吗？

此前，柏华的逾期主要影响其自身系统，但在访问央行的信用信息后，这种情况发生了变化。

赵锡军表示，之前客户的逾期记录不会直接提交给央行征信中心。访问后，这些客户的贷款和还款行为会像其他银行的记录一样反映在信用报告中。在信用记录的污点去除之前，很多行为都会受到约束和限制。

“从个人角度来说，在访问央行的信用信息后，可以查询其贷款总额和违约记录，因此会增加对个人行为的约束力，但这种约束也是好事，可以合理确定个人信用额度，避免过度借贷，有利于规范整个社会信用体系。”国家金融和发展实验室副主任曾刚说。

面对花坛和银行贷款的使用问题，上述建行工作人员表示，在申请抵押前，需要还清所有逾期贷款，并提交凭证。"不仅是逾期付款，所有贷款都必须结清."

支付宝客服表示，如果银行贷款需要出具证明，可以提供花园的结算证明。

"此外，还需要收入证明、还款能力、资金来源等材料."该工作人员解释说，这些会影响贷款金额和利率，但逾期本身并不是影响还款能力的证据，主要取决于逾期的具体情况以及是否属于高风险类别。

“只要没有逾期或违约，就不会有信用污点，但财务能力可以通过信用报告体现出来。”赵锡军举了一个例子。比如消费者每次借钱都不超过一两百块，说明流水不多。虽然没有按时逾期还款，但在做大额业务时，需要贷款100万，银行可能认为他的财务能力不足以支撑100万的贷款。

个人信用和财务能力没有直接关系，财务能力也不是只根据花坛的使用来判断的。“判断财务能力的指标不同，会有不同的结论，但这不影响花账的正常使用。”赵锡军说。

柏华与中央银行有信用报告联系。还用吗？